Un expert sur les fiducies pour besoins spéciaux vous montre comment commencer
Si vous avez assisté à des réunions sur la planification future de votre enfant ayant des besoins spéciaux ou si vous avez passé beaucoup de temps avec d'autres parents ou lu des articles sur la planification successorale, vous avez probablement compris qu'il fallait investir dans une fiducie pour besoins spéciaux. afin que votre enfant adulte ne perde pas ses services en raison des exigences de revenu maximum. Et peut-être que vous traînez vos pieds là-dessus, réticents à assumer une autre corvée compliquée.
Afin de soulager une partie de la tâche, j'ai demandé à Joanne Marcus, directrice générale de Commonwealth Community Trust (CCT), de nous expliquer les choix que nous devrons faire pour mettre en place une fiducie. CCT est une organisation à but non lucratif créée en 1990 par des citoyens et des parents d'enfants handicapés afin d'administrer de manière efficace et abordable une fiducie pour les besoins spéciaux ou une fiducie pour personnes handicapées et agir à titre de fiduciaire pour la gestion des déboursés. Marcus recommande ces cinq premières étapes:
1. Comprendre le besoin d'une confiance
Une fiducie pour besoins spéciaux permet au parent ou à l'aidant de mettre de l'argent de côté pour les soins futurs de son proche handicapé tout en protégeant les prestations du gouvernement américain (Supplemental Security Income et Medicaid) qui sont cruciales pour fournir les soins médicaux et les revenus nécessaires l'individu », explique Marcus.
«Pour pouvoir bénéficier de ces avantages, le particulier ne peut pas avoir plus de 2 000 $ en argent liquide, mais un don, un règlement ou un héritage annulera ces avantages, laissant à la personne le besoin de gérer elle-même l'argent. , ne pas avoir assez d'argent pour subvenir à leurs besoins de vie. "
Pour commencer: Tenez compte des besoins de toute une vie en remplissant le calculateur de besoins spéciaux MetDESK.
2. Choisissez le type de confiance qui convient à votre enfant
Votre choix de confiance sera déterminé par qui investit l'argent - vous ou votre enfant. Marcus souligne que les fiducies pour besoins spéciaux sont «financées par une tierce partie, habituellement un membre de la famille proche, comme un parent ou un grand-parent, et peuvent être coordonnées avec le plan successoral de la famille. " D'autre part, les fiducies d'invalidité mises en commun sont «autofinancées par la personne handicapée, généralement au moyen d'une allocation pour préjudice corporel ou d'une succession, et peuvent être utilisées pour les mêmes types de dépenses. géré par une société sans but lucratif et doit être établi avec le même mois que les fonds ont été reçus pour protéger les avantages.Contrairement à la fiducie pour besoins spéciaux, où l'État n'a pas besoin d'être remboursé si le bénéficiaire devait décéder, la fiducie d'invalidité Pooled est tenu de rembourser ce qu'il peut à Medicaid.Le cédant peut désigner un individu ou une organisation pour recevoir les fonds restants. " L'argent des deux types de fiducie peut être utilisé pour «acheter un fauteuil roulant, des soins dentaires, des lunettes, des appareils auditifs, de l'éducation, des loisirs et des voyages, des transports et du mobilier et des vêtements».
Pour commencer: En savoir plus sur les fiducies pour besoins spéciaux et les fiducies pour personnes handicapées mises en commun sur le site Commonwealth Community Trust.
3. Obtenez une aide professionnelle
«Les avocats chargés de la planification successorale, les planificateurs financiers et les gestionnaires de cas peuvent donner leur point de vue sur les besoins financiers à long terme qui conviendront le mieux aux scénarios« et si », conseille Marcus. "Parce que les règlements sont complexes et en constante évolution, il est important de choisir un avocat ou à but non lucratif qui se spécialise dans ces types de fiducies."
Pour commencer: Marcus recommande de communiquer avec Commonwealth Community Trust (qui peut administrer les fiducies et servir comme fiduciaire) et l'Alliance pour les besoins spéciaux (qui peut vous mettre en contact avec un avocat en planification successorale).
4. Choisissez un fiduciaire
"Les deux fiducies exigent qu'un syndic soit désigné", explique Marcus. «Le fiduciaire gère et investit les fonds pour la fiducie et effectue des débours au profit exclusif du bénéficiaire, qui est également responsable de faire rapport aux organismes gouvernementaux qui fournissent les avantages et de se tenir au courant des changements de règlements.
Pour commencer: Consultez une feuille de calcul sur la sélection d'un fiduciaire.
5. Choisissez un avocat.
«Particulièrement dans le cas d'une fiducie pour besoins spéciaux, un avocat est désigné par le mandant (personnes qui financent la fiducie) et est généralement un proche du bénéficiaire qui comprend les souhaits du mandant et les besoins du bénéficiaire», selon Marcus. «L'avocat travaille en étroite collaboration avec le fiduciaire pour déterminer les débours qui maintiendront la qualité de vie du bénéficiaire et il doit remplir un ensemble d'instructions (des formulaires sont disponibles pour l'aider) indiquant comment il veut que le bénéficiaire soit pris en charge. la dénomination de l'avocat. "
Pour commencer: Rédigez une lettre d'intention pour vous assurer que les personnes qui prennent les décisions pour votre enfant disposent des informations dont elles ont besoin.