À quelle profondeur devriez-vous aller et comment éviter d'entrer trop profondément
Pour les couples dont les problèmes de fertilité nécessitent des médicaments injectables, IUI, ou FIV, la question de s'endetter pour payer les tests et le traitement est moins un « si » et plus d'un « combien ». Parfois, les traitements chirurgicaux peuvent conduire à des dettes élevées De plus, si l'assurance ne couvre pas les coûts.
Soyons francs: l'infertilité est chère. Le couple moyen qui cherche de l'aide dans une clinique de fertilité dépense 5 000 $ en frais remboursables, et pour ceux qui cherchent la FIV, la moyenne grimpe à 20 000 $.
Juste entrer dans une clinique de fertilité devient cher. Les consultations et les tests de fertilité peuvent coûter très cher, et vous n'avez pas encore commencé le traitement. L'infertilité financière - lorsque vous ne pouvez pas obtenir un traitement dont vous avez besoin en raison d'un manque de fonds - est fréquente.
Combien de dettes devriez-vous assumer? Y at-il un moyen d'éviter ou au moins de réduire les dettes de l'infertilité?
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Pouvez-vous mettre un prix sur l'opportunité d'avoir un enfant? Combien vaut la valeur d'un bébé?
Ce sont les mauvaises questions.
Ils sont très communs à vous demander. Mais ils ne sont pas utiles, et en quelque sorte ne sont pas le point. Bien sûr, l'opportunité d'avoir un enfant n'a pas de prix. Les enfants sont inestimables. Le problème est que nous ne vivons pas dans un monde sans prix.
L'argent compte. De lourdes dettes peuvent mettre à rude épreuve votre relation, stresser sur vos propres humeurs, et cela peut se répercuter sur votre futur enfant.
En fait, les décisions financières et thérapeutiques que vous prenez aujourd'hui peuvent rendre les futures opportunités inabordables et donc indisponibles.
Par exemple, plusieurs cycles de FIV peuvent fermer la porte à l'adoption, ce qui peut aussi être coûteux. Ou dépenser trop sur les cycles IUI (peut-être parce qu'ils semblent moins bon marché) peut pousser la FIV hors de vos limites financières.
Lorsque des émotions fortes se mêlent à la prise de décisions financières, il peut être extrêmement difficile de prendre des décisions intelligentes à long terme. Le pire moment pour décider si vous allez faire un autre cycle est dans l'ombre d'un test de grossesse négatif ou d'un cycle de traitement raté.
C'est pourquoi je suggère de vous poser cette question à la place ...
Quelle est votre limite de dette supérieure? Décidez maintenant, pas plus tard
Décidez aujourd'hui combien vous êtes prêt à assumer. Ensuite, prenez l'engagement de respecter votre décision, quoi qu'il arrive.
D'ailleurs, ce n'est pas la même chose que de décider combien vous allez dépenser au fil du temps sur les traitements de fertilité. (Bien que vous puissiez également définir une limite à ce sujet.) Vous pourriez être en mesure de payer pour certains de vos traitements sans emprunter de l'argent, ou vous pourriez être en mesure de rembourser certaines dettes rapidement.
Ce que vous décidez aujourd'hui, c'est quelle sera la limite de votre dette à un moment donné. Votre limite de dette ne devrait pas être vos limites de carte de crédit, et ne devrait pas être ce que vous pouvez emprunter après avoir épuisé toutes vos possibilités de prêt. Mauvaise idée!
Voici les questions à prendre en compte pour décider de la limite d'endettement:
Pouvez-vous vraiment payer vos dettes, même si vous réussissez?
Cela semble drôle de dire "même si" vous réussissez, mais vous pouvez oublier de considérer le coût supplémentaire de tomber enceinte et d'avoir un bébé.
Vous devrez peut-être aller au lit ou réduire le travail, ce qui sera moins le revenu. Envisagez-vous de retourner au travail tout de suite, ou espérez-vous rester à la maison avec votre bébé pendant une période limitée ou prolongée?
Assurez-vous de considérer un changement dans votre réalité financière future avant de déterminer si vous pouvez rembourser les prêts.
En outre, être en mesure de payer vos dettes n'est pas la même chose que d'être en mesure de payer le paiement minimum.
Ces paiements sont souvent si bas que vous devrez payer votre dette pendant des années et des années, et jeter des milliers de dollars en intérêts.
Si le traitement ne fonctionne pas, combien avez-vous besoin pour le plan B? Ou Plan C?
Plan B peut signifier passer à des traitements de fertilité plus avancés, ou cela peut signifier l'adoption. Cela peut aussi signifier décider de vivre sans enfant.
Les options de votre plan B doivent être soigneusement prises en compte lors de l'établissement d'une limite de dette.
Par exemple, disons que vous essayez simplement IUI maintenant. Si la FIV est une possibilité dans le futur, vous ne voulez pas vous endetter autant que vous le faites pour rendre la FIV hors de portée.
Quelles sont les conséquences négatives possibles pour dépasser votre limite de dette?
Faites une liste et gardez-la à portée de main. Considérez ceci comme une pilule anti-panique lorsque vous ressentez le besoin de rompre votre objectif personnel.
Quelles pourraient être les conséquences négatives?
- Vous ne pouvez peut-être pas vous permettre d'adopter.
- Vous pourriez ne pas être en mesure de donner à votre futur enfant les opportunités et la vie que vous imaginez.
- Vous devrez peut-être vendre votre maison ou déménager dans un quartier moins cher.
- Vous devrez peut-être continuer à travailler lorsque vous aurez le bébé, ce qui peut être déchirant si vous voulez être parent à la maison pendant une période limitée ou prolongée.
- Dans le pire des cas, vous devrez peut-être déclarer faillite.
Ce ne sont que des exemples, bien sûr. Votre liste peut sembler différente.
Décider contre la dette: Oui, c'est aussi une option
Vous pouvez décider d'éviter complètement la dette. Cela peut signifier prendre une décision d'économiser pour les frais de traitement, et ne dépenser que ce que vous avez. Il y a des avantages et des inconvénients à cette approche.
Les avantages sont qu'il sera plus facile de vivre frugalement quand vous n'avez pas de bébé à soigner, et vous dépenserez moins globalement sur le traitement. Lorsque vous payez des dettes, vous payez aussi les intérêts qui augmentent. Vous allez éviter ce fardeau.
Les inconvénients de cette approche sont que vous devrez attendre avant de pouvoir commencer le traitement. Le temps compte avec la fertilité, mais tout le monde travaille avec une horloge différente.
Par exemple, si vous êtes dans la vingtaine et que vous faites face à l'infertilité masculine, vous avez probablement le temps d'économiser des fonds en premier. Si vous savez déjà que vous allez avoir besoin d'un donneur d'ovules, il se peut que vous soyez moins pressé par le temps pour commencer le traitement. Mais si vous avez 35 ans ou plus et que vous faites face à l'infertilité féminine, votre temps peut être plus limité. Parlez à votre médecin et demandez-lui des évaluations honnêtes du temps que vous pouvez attendre.
Vous avez également la possibilité de ne pas chercher de traitement du tout. Il n'y a aucune obligation d'épuiser vos fonds pour payer la FIV. Décider de ne pas dépenser de l'argent pour un traitement de fertilité - qui ne comporte aucune garantie - est un choix tout à fait légitime. Vos proches devraient respecter ce choix.
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