Une enquête nationale menée par Experian auprès de plus de 1 000 jeunes de 19 à 34 ans révèle que les millennials ont les scores de crédit les plus bas de toutes les générations. Malgré cela, il y a de nombreuses façons pour les milléniaux et les jeunes adultes de bien se débrouiller financièrement, et de bien des façons, ils font les choses différemment de ce que leurs parents ont fait ou font encore. Comme pour tout ce qui concerne la génération du millénaire, la technologie est la norme, avec en ligne, les applications et autres appareils et plateformes numériques la principale façon dont ils gèrent leurs finances.
Entre autres choses trouvées par Experian dans cette enquête étaient ces points:
- Les enfants du millénaire ont des sentiments contradictoires sur leurs finances personnelles; ils sont incertains mais penchent vers l'optimisme
- Un nombre surprenant manque de connaissances sur le crédit - ou montre de l'apathie à son égard
- Une majorité d'entre elles ont eu des répercussions négatives, positives ou négatives, sur leurs tentatives de crédit, de prêt ou de location
- Les milléniaux adoptent la technologie et n'hésitent pas à essayer de nouvelles offres - au détriment de la fidélité aux institutions, aux marques ou aux entreprises.
«La génération du millénaire arrive à un âge très spécial», a déclaré Guy Abramo, président d'Experian Consumer Services. "Ils ont connu une récession et l'avancement explosif de la technologie personnelle. En conséquence, ils ont développé différents points de vue sur la gestion de l'argent, l'utilisation du crédit et la façon dont ils s'attendent à ce que les services financiers soient fournis. "
Comme tant d'autres choses que les millénaires font différemment de leurs parents, leur attention à leur cote de crédit et leurs scores n'est pas quelque chose qu'ils prêtent attention autant qu'ils le devraient peut-être.
Perception vs réalité
Lorsqu'on leur a demandé d'estimer la dette moyenne de leurs pairs, les membres de la génération Y étaient loin du but. Y compris l'hypothèque, les milléniaux ont deviné que la dette moyenne était de 26 610 $, mais c'est en fait 52 210 $. On peut supposer que la plupart des dettes de la génération Y sont des prêts étudiants, mais ce n'est pas le cas - c'est une dette de carte de crédit, mais de seulement 2% (38% à 36% de la dette).
Les prêts auto suivent à 28%, les prêts immobiliers à 20%, les prêts personnels à 17% et les «autres» à 14%.
Direction financière
Les smartphones des Millennials, centre de leur gestion du temps et de la vie, utilisent le plus souvent les applications financières pour gérer leurs finances personnelles. Avec une moyenne de 3 applications sur leurs téléphones, il est probable qu'ils utilisent une application bancaire fournie par leur institution financière, une application d'épargne telle que Digit.com ou une application de paiement telle que Venmo.com. Les enfants du millénaire ne considèrent pas la brique et le mortier comme la seule ou même la principale source de services bancaires. En effet, avec 57% d'entre eux utilisant des applications mobiles, la plupart n'ont probablement pas mis les pieds dans une banque.
Les prêteurs alternatifs, tels que Prosper, Lending Tree ou Upstart, sont attrayants pour la génération Y pour de nombreuses raisons, notamment la facilité d'application, la réduction des formalités administratives et le temps de réponse rapide.
Fidélité à la marque
En ce qui concerne la loyauté, l'enquête Experian a révélé que la génération du millénaire est ouverte au changement de banque, de carte de crédit et d'autres services financiers lorsque des offres nouvelles et meilleures sont disponibles. Les raisons du changement comprennent de meilleurs taux d'intérêt (47%), de meilleurs programmes de récompenses (43%), une meilleure protection de l'identité (32%) et un service à la clientèle supérieur (35%).
Déficit de connaissances sur le crédit
Comprendre comment les notations de crédit fonctionnent et ce qui les affecte est là où les millennials ont besoin de plus d'éducation et d'information.
Selon l'enquête Experian, la plupart des membres de la génération Y sont sûrs de leurs connaissances en matière de crédit (71%), mais 32% ne connaissent pas leurs scores de crédit et une majorité (67%) ne sont pas tout à fait sûrs. Toutefois, les membres de la génération Y sont très conscients de l'incidence que leurs notes de crédit peuvent avoir sur eux - près de trois sur quatre ont vu leur cote de crédit influencer un prêt ou une demande de location.
L'angoisse juvénile, mais l'optimisme l'emporte
Les enfants du millénaire sont nerveux à propos de leurs finances, à la fois présentement et à l'avenir. Même si, pour la plupart, ils ont l'impression de bien gérer leurs finances au quotidien, ils craignent beaucoup d'être en mesure de subvenir aux besoins de leur famille, d'épargner pour leur retraite et d'être complètement indépendants financièrement de leurs parents. .
Cependant, malgré leurs inquiétudes, leur optimisme juvénile les maintient concentrés sur l'absence de dette - 83% des sondés d'Experian ont déclaré que c'était un objectif réalisable et 71% ont confiance en leur avenir financier.